Empréstimo pessoal: como funciona

O que é

No empréstimo pessoal, a instituição libera um valor e você devolve em parcelas, com juros e encargos. Não há exigência de destinação específica do dinheiro e, na maior parte dos casos, não há garantia vinculada - o que costuma tornar as taxas mais altas do que em modalidades com garantia.

O que compõe o custo

O que importa não é apenas a taxa de juros mensal, e sim o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros, tributos (como o IOF), tarifas e eventuais seguros. A instituição é obrigada a informar o CET antes da contratação.

Passo a passo típico

1. Simulação de valor, prazo e parcela.
2. Envio de dados e documentos.
3. Análise de crédito pela instituição.
4. Apresentação das condições finais e do CET.
5. Assinatura do contrato e liberação do valor.

O que verificar antes de assinar

• Valor da parcela e se ela cabe no orçamento com folga.
• CET anual, não apenas a taxa mensal.
• Prazo total e valor final pago.
• Se há seguro embutido e se ele é opcional.
• Condições de quitação antecipada (você tem direito a desconto proporcional dos juros).

Use o simulador de empréstimo para estimar parcela e custo total antes de conversar com qualquer instituição.